我當(dāng)時還沒有從銀行離職，說一下大概情況吧！
大概從16年開始，國家推行“放，管，服”政策，辦理營業(yè)執(zhí)照手續(xù)簡單了，加上現(xiàn)在又不用注冊驗資，導(dǎo)致一堆詐騙分子瘋狂開戶。據(jù)說廣東省電信詐騙洗錢案增長了很多倍(具體數(shù)據(jù)忘記了)。當(dāng)時市場上一整套營業(yè)執(zhí)照、銀行賬戶和Ukey在黑市可以賣到1000塊錢。而成本幾乎為零，有些銀行開對公賬戶還不收錢。我們那邊工商銀行提供一條龍服務(wù)，可以在網(wǎng)點打印營業(yè)執(zhí)照，打印完立刻送一個對公賬戶。除了詐騙分子外，一些做賬中介也笑開顏，早上上網(wǎng)申請公司，下午去銀行拿營業(yè)執(zhí)照開對公戶，晚上就把對公賬戶賣了，半夜拿賺來的錢去酒吧獵艷，日子不知道過得有多滋潤！
發(fā)現(xiàn)問題肯定要堵漏洞，“放，管，服”政策已經(jīng)取得不錯的效果，絕不可能開倒車。所以廣東省公安廳和人民銀行要求各個銀行加強對開戶審核。具體要求銀行開戶要上門拍照，確定有實體經(jīng)營。還有加強對銀行經(jīng)辦人員的處罰，如果發(fā)現(xiàn)有賬戶涉嫌電信詐騙，經(jīng)辦人員需要到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進行談話。我曾經(jīng)進辦過一個賬戶涉嫌電信詐騙，差點要去談話，不過是在規(guī)定發(fā)布前一個月開戶，所以躲過一劫。后面據(jù)說更加嚴(yán)格，發(fā)現(xiàn)有涉嫌電信詐騙的賬戶，經(jīng)辦的支行直接停業(yè)整頓。
電信詐騙猖獗，監(jiān)管嚴(yán)格。所以現(xiàn)在銀行都不喜歡給新辦理營業(yè)執(zhí)照的公司辦理對公開戶。本來核實公司經(jīng)營的真實性應(yīng)該由工商管理部門做。畢竟?fàn)I業(yè)執(zhí)照是工商局發(fā)的，沒在經(jīng)營你發(fā)個營業(yè)執(zhí)照干嘛？
所以現(xiàn)在銀行都不怎么開對公戶，除非上級行有任務(wù)要求。畢竟開一個對公戶效益不高，小微企業(yè)十個賬戶8個是沒錢的，每個季度還要求爺爺告奶奶地請客戶對賬，對賬率不達標(biāo)又要通報批評。開一個賬戶還要專門上門去核實，有時候上班沒時間，只有在下班的時候去跑一趟，簡直是費時費力不討好。
原因呢，馬云說過了
不少個人用戶和小微企業(yè)主都發(fā)現(xiàn)，銀行開戶變難了——“我戶口不在北京，網(wǎng)點工作人員建議回戶籍所在地開戶，否則需要準(zhǔn)備很多材料驗證身份。
如果時間回到6年前，相信很多人還記得2015年“3·15”晚會曝光的一則新聞是：記者用在網(wǎng)上買來的假身份證去銀行開戶，多數(shù)銀行竟然順利通過、開戶成功，反映出當(dāng)時非法用卡存在的巨大漏洞。
從用假身份證都能開戶到如今開戶變難，其背后折射出銀行等機構(gòu)近年來風(fēng)險防控日益趨緊的態(tài)勢。近年來，由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博問題帶來的相關(guān)風(fēng)險高企，部分銀行出于風(fēng)險管控考量，收緊了開戶流程。“但要注意，風(fēng)險防控并不意味著一刀切?！敝袊嗣胥y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，既要做好銀行賬戶風(fēng)險防控，又要有效滿足個人的正常合理開戶需求，為此，央行已出臺《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，既要堅持“風(fēng)險為本”的原則，又要堅持“支付為民”的理念。
在工農(nóng)中建交五大行北京地區(qū)的網(wǎng)點，以個人客戶身份咨詢開戶事項，均被第一時間問到“是否是本地戶口”，當(dāng)表示肯定時，網(wǎng)點工作人員均表示帶上身份證直接來，但當(dāng)表示否定時，多家銀行則進一步詢問具體的開卡用途，如果是工資卡，還需要提交一系列輔助證明材料。
除了異地開戶，銀行對本地用戶的開戶用途管理也日趨嚴(yán)格。直接去銀行開戶了，本以為帶個身份證就行，沒想到挺復(fù)雜的?！碑?dāng)時銀行工作人員首先詢問了開卡用途，隨后要求提供租房合同、與公司簽訂的勞動合同、社保證明，以及手機實名認(rèn)證半年以上的記錄。
打擊詐騙犯罪是主要原因
銀行開戶為何從松到緊？多位業(yè)內(nèi)人士表示對此要辯證看待。針對部分有嚴(yán)格用途的開戶，銀行若要求提供相關(guān)材料，本身也無可厚非，但如果能通過外部有效數(shù)據(jù)交叉核實身份，就沒必要讓客戶提交過多的證明材料，否則有一刀切甚至懶政之嫌。
“央行此前收到過反映，尤其是針對流動就業(yè)群體，他們往往是異地開戶，需要出具各種證明材料，存在個人工資卡開戶難等問題?！毖胄猩鲜鲐?fù)責(zé)人說，主要原因有兩方面。
一方面，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪，各家銀行普遍加強了賬戶風(fēng)險管理。在已查明的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪案件中，非法資金快速轉(zhuǎn)移的主要方式是手機銀行和網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬，從案件倒查情況看，轉(zhuǎn)賬額度已明顯超過了客戶的正常合理需求。
那么，為何又要重點管理異地開戶呢？“針對近年來日益猖狂的電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動，相關(guān)部門已在全國開展‘?dāng)嗫ā袆樱瑢Ψ欠ǔ鲎?、出借、出售、購買銀行卡、電話卡的行為實行懲戒?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，這確實具有必要性和緊迫性，有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年10月，公安部會同工信部、央行等部門開展“斷卡”行動以來，全國共查處買賣銀行卡、手機卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。商業(yè)銀行倒查涉案賬戶發(fā)現(xiàn)，其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊了異地開戶政策。
另一方面，部分銀行沒有貫徹落實“支付為民”服務(wù)理念，出于方便管理的角度，一刀切地向客戶提出不合理要求，有些已超出了身份核實的必要限度。
現(xiàn)在從實行五證合一以后加上互聯(lián)網(wǎng)的崛起，無紙化辦公，國家要求一步到位無須為了一個問題而來回折騰相互扯皮，簡化手續(xù)一步到位，為廣大市民節(jié)約時間所以辦執(zhí)照就容易了。
現(xiàn)在銀行開戶北京要求必須法人到場，也是為了確認(rèn)公司的合法性，不會冒充他人身份做不良行為，或違規(guī)是其他人受傷害。
另外銀行會上門核查是否有真實辦公場所，及和公司法人合影做備案，防止意外發(fā)生，沒有真實地址是開不了公戶的。
